POUR ACHETER OU VENDRE EN TOUTE CONFIANCE !
Songez-vous à acheter une maison?
Vous pensez acheter une maison?
Faites vos devoirs!
Songez au futur...!
Considérez le coût de la vie d'une maison. Combien coûtera-t-elle mensuellement pour le chauffage? Pensez au coût mensuel d'assurance, l'électricité, l'eau, entretien ( la peinture, réparations). Si vous considérez l'achat d'un condominium, quel impact est-ce que les frais de condo mensuels auront sur votre capacité de payer une hypothèque? Parfois il est très difficile de prévoir le coût de la vie dans une maison par rapport au coût de la vie dans un appartement en location.
Voici un autre principe de base qui peut vous aider à estimer la différence entre les deux. Prenez la valeur de la maison que vous considérez et multipliez-la par 3%. Maintenant, divisez ce chiffre par 12. Prenons l'exemple d'une maison à $125,000: En plus du coût mensuel de l'hypothèque, avec cette formule, vous serez en mesure de déterminer que vous devez ajouter $312 en versements mensuels supplémentaires en plus des coûts d'hypothèques et taxes.
L'argent comptant
Le montant que vous donnez comme mise de fond joue un rôle important dans vos considérations hypothécaire. La majorité des prêteurs vont demander un minimum de 5% du prix de la maison comme mise de fond. Alors, avec une maison de $125,000 vous devrez débourser $6,250 comptant.
Les frais "EXTRA":
Après avoir une offre acceptée et valable, il est maintenant temps de finaliser l'achat. Il existe pourtant plusieurs autres éléments à considérer - lesquels devront être payés en entier! Je suis là pour discuter de ces frais avec vous. Assurez-vous aussi de discuter de la "date d'ajustement d'intérêt" qui dépend de votre date de signature, ainsi que de la date où vos paiements hypothécaires débuteront. Soyez prêt à payer pour tout surplus d'huile restant ainsi qu'à rembourser le propriétaire pour les taxes foncières courantes qu'il a payé d'avance. Aussi, n'oubliez pas les frais de déménagement. Demandez une estimation au préalable, parce que vous devrez payer ces frais à la date du déménagement.
Soyez prudent!
Vous avez sûrement entendu dire "Être propriétaire n'est pas de tout repos" ? Cependant, les plaisirs de posséder votre propre maison sont de loin supérieurs au travail impliqué! Assurez-vous d'en tirer le meilleur parti selon vos moyens.
Locataire ou propriétaire? Ai-je les moyens d'acheter?
Le saviez vous? La SCHL (Société Canadienne d'hypothèque et de logement) estime que 40% des locataires ont la capacité financière d'acheter un maison.
Les appartements neufs ou rénovés, ainsi que les condominiums, peuvent offrir toutes les options de luxe que vous désirez dans une maison: un lave-vaisselle, une vue panoramique, un foyer au gaz, des entrées sécurisées et supervisées, de nouveaux tapis, planchers de bois-franc et même un concierge. Si vous êtes très chanceux vous trouverez peut-être "le deal du siècle": on a besoin d'un autre locataire à la dernière minute, ou peut-être que la bâtisse a un défaut mineur qui ne vous dérange pas vraiment ... Mais généralement, vous finirez par payer pour ces extras - parfois au minimum $200- $300 de plus (par mois) qu'un logement comparable mais plus modeste.
Le montant que vous désirez allouer à votre logement est une décision personnelle, bien qu'il y ait certains éléments de base à considérer. Les conseillers financiers suggèrent de ne pas dépenser plus de 25% du revenu brut pour le logement. Si, par exemple, vous gagnez $1,600 par mois, vous ne devez pas dépenser plus de $400 en loyer. Avec un salaire de $2,400, le maximum est de $600. (Si vous habitez présentement dans un quartier urbain, dépassez déjà probablement le 25%). Naturellement, nous sommes tous capables d'étirer nos budgets en éliminant les "extras" comme les vêtements ou les dîners aux restaurants, mais la plupart d'entre nous, retournons à nos vieilles habitudes très vite.
N'oubliez pas vos dépenses mensuelles de base. Téléphone, transport (essence et assurance-auto et coûts de transport en commun) et nourriture sont constants. Vous aurez peut-être à payer pour le câble, chauffage, eau chaude et éléctricité dépendamment de l'édifice choisi. Il est toujours préférable de vérifier avec les services publics pour obtenir une liste des coûts de chauffage et d'électricité de la propriété. Plusieurs logements âgés ne sont pas suffisamment isolés - une petite vérification avec les compagnies de services publics peut vous faire sauver beaucoup d'argent. N'oubliez pas un des éléments les plus importants de votre budget: les versements réguliers pour vos épargnes personnelles.
Parfois, indépendamment de votre revenu, un loyer élévé peut être une mauvaise dépense. À un certain niveau, il peut être avantageux d'acheter et de se bâtir de l'équité.
Les coûts à considérer lors de l'achat d'une maison
Frais d'évaluation:
Frais pour déterminer la valeur hypothécable de la propriété (pour les besoins hypothécaires). Cette valeur peut différer du prix d'achat de la propriété.
Frais d'inspection de bâtiment:
Les structures et systèmes de la maison sont évalués et l'inspecteur vous remet un rapport écrit. Bien que non obligatoire, l'inspection de bâtiment fait souvent partie des conditions de l'offre d'achat.
Arpentage de la propriété:
Cela établit les délimitations, mesures et emplacement des structures principales et de toute servitude enregistrée (un droit de passage) visible ou de tout empiètement sur la propriété (clôture d'un voisin).
Frais juridiques et dépenses afférentes:
Assurez-vous que le devis de votre notaire ou avocat fait état de toutes les dépenses afférentes et non uniquement des frais juridiques.
Primes d'assurances:(hypothèques assurées à proportion élévée)
environ 3.75% du capital, plus frais applicables.
Si le comptant versé est inférieur à 25% du prix d'achat, vous devez verser une prime d'assurance unique.
Assurances-titres:
Optionelle, l'assurance-titre couvre les problèmes qui pourraient survenir en cas d'irrégularités d'arpentage, ou pouvoir de vente, de prêts hypothécaires impayés et de tout autre problème concernant les propriétaires.
Rajustement d'intérêts:
Le paiement des intérêts sur toute période écoulée entre la date de clôture de l'achat et la date du premier versement hypothécaire. Vous pouvez évitez ces ajustements en prenant les dispositions nécessaires pour effectuer votre premier versement hypothécaire exactement une periode de paiement après la date de clôture.
Rajustement de la taxe foncière et des services publics prépayés:
Toutes les factures de services publics ou de taxes foncières prépayées doivent être remboursées au vendeur.
Assurance-habitation:
Elle protège votre maison et vos biens.
Assurance-vie pour prêt hypothécaire:
Optionnelle. Elle assure la sécurité financière de votre famille en remboursant la totalité ou une portion de votre prêt hypothécaire si vous ou votre conjoint veniez à décéder.
Taxes de vente
7% (TPS)
Géneralement, la TPS est imputée sur les maisons neuves, mais pas sur les propriétés revendues. Renseignez-vous avant de signer une offre d'achat.
Droits de cession (le cas échéant)
Déterminé selon le prix d'achat de la propriété
Applicable dans certaines provinces dès qu'une propriété change de propriétaire. Dans certains cas, les acheteurs d'une première maison peuvent être exemptés d'une partie de ce coût.
... n'oubliez-pas de tenir compte des dépenses générales telles que les coûts associés au déménagement et à la décoration de votre maison!!
Comment choisir un inspecteur en bâtiment...
L'inspection du bâtiment est une démarche importante lors de l'achat de votre maison. Vous ne voulez pas vous retrouvez avec des vices cachés. Le choix de votre inspecteur peut parfois être difficile - il est important de consulter famille et amis pour trouver un inspecteur en qui vous aurez confiance et qui a de bonnes références. Vous devriez également contacter plusieurs inspecteurs dans votre secteur et les rencontrer à l'avance pour vérifier leurs qualifications. Assurez-vous de faire votre propre recherche quant à leurs qualifications.
Voici quelques questions à poser à votre inspecteur potentiel:
1. Depuis combien de temps travaille-t-il dans le domaine de L'INSPECTION DE BÂTIMENT RÉSIDENTIEL?
2. L'inspecteur est-il spécifiquement expérimenté dans la CONSTRUCTION RÉSIDENTIELLE?
3. Qu'est-ce qui est inclut dans l'inspection? Elle devrait inclure des inspections visuelles couvrant l'extérieur, la structure, le garage, la tuyauterie, le chauffage, le refroidissement, les éléments électriques, l'isolation intérieure et la ventilation. Les frais supplémentaires peuvent inclurent les tests au "radon", un contrôle d'infestation de parasites ou inspection des systèmes de fosses septiques ou puits. L'inspecteur devrait vous fournir un rapport écrit.
4. Combien cela coûtera-t-il? Déterminez les frais à l'avance. Les inspections peuvent coûter aussi peu que $200 et aller jusqu'à plus de $1,000 selon les dimensions de la maison et les services d'inspection demandés.
5. Combien de temps l'inspection prendra-t-elle? Le temps dépend de la dimension et l'âge de la maison. La moyenne est de 2 à 3 heures. Moins que cela n'est pas suffisant pour faire une inspection complète, mais plusieurs inspecteurs prennent une journée complète pour faire une inspection approfondie et adéquate de la propriété que vous voulez acheter.
6. L'inspecteur encourage-t-il le client à assister à l'inspection? C'est une opportunité importante d'apprendre, et le refus d'un inspecteur quant à votre présence à l'inspection, devrait vous inciter à chercher un inspecteur plus qualifié.
7. Renseignez-vous sur les cours ou le programme de formation suivis par l'inspecteur. L'inspecteur participe-t-il aux programmes de formation continue? Demandez à voir ses certificats d'inspecteur. Si vous engagez une compagnie, assurez-vous que votre maison sera inspectée par un professionnel enregistré.
8. La compagnie offre-t-elle de faire des réparations ou améliorations basées sur son inspection? Ceci pourrait causer un conflit d'intérêt. Je vous recommande de ne pas travailler avec ces compagnies...
9. Est-ce que l'inspecteur fait partie d'une association qui étudiera une plainte du consommateur?
10. L'inspecteur possède-t-il une assurance pour risques d'erreurs et d'omissions?
Clôture de la transaction
La date de clôture est la date mutuellement convenue par le vendeur et l'acheteur pour le transfert des fonds, du titre de propriété et des clefs (habituellement). Cette période est parfois stressante pour les deux parties considérant que c'est peut-être la plus importante transaction de votre vie! Quelques préparatifs simples - mais essentiels - peuvent faciliter la finalisation de cette transaction chez le notaire.
Préparation de l'acheteur:
L'acheteur doit soigneusement réviser l'état de compte de fermeture et contre-vérifier tous les calculs. Reviser les frais de transfert de titres et les honoraires du prêteur afin de s'assurer que tout soit exactement conforme à ce qu'on retrouve dans la documentation.
Vous devriez également reviser la description légale exacte de la propriété et de tous les privilèges, servitudes ou autres liens qui peuvent avoir été découverts en rapport avec la propriété. Assurez-vous aussi que les titres sont correcetment identifiés sur l'acte à notarier. Corriger une erreur sur un contrat notarié peut s'avérer long et coûteux.
Les acheteurs devraient également réinspecter la propriété juste avant la date de transaction. Ceci pourrait éviter de désagréables surprises le jour du déménagement. Au moment de signer la transaction, ou après la signature, les acheteurs ont moins de pouvoir de négociation pour exiger que les réparations ou autres changements promis par le vendeur, soient réellement accomplis. Si le vendeur a promis de repeindre la clôture ou de vider la piscine, vous avez le droit d'exiger que ce soit fait.
Avant de signer les documents, assurez-vous que les taux d'intérêts, les divers honoraires et l'état de la propriété soient tous tels que convenus lors de la signature de l'offre d'achat. Des erreurs non malicieuses peuvent se produire, mais elles sont parfois coûteuses à corriger. La clôture peut se faire sans tracas si les deux parties sont bien préparées et ont vérifié attentivement tous les documents. En fait, lorsque bien préparée, la signature de cette transaction peut signifier le début d'un nouveau chapitre de la vie de l'acheteur et du vendeur dans leur nouvelle maison!
SANS FRAIS: 1-877-425-2617
N'hésitez pas à me contacter pour tous vos besoins immobiliers. Il me fera plaisir de vous aider à trouver la maison de vos rêves et même vous aider à obtenir un prêt hypothécaire.
Au plaisir!