11 coûts à considérer lors de l'achat d'une maison

Frais d'évaluation

150$-200$. Frais pour déterminer la valeur hypothécable de la propriété (pour les besoins hypothécaires). Cette valeur peut différer du prix d'achat de la propriété.

Frais d'inspection de bâtiment

300$-700$Les structures et systèmes de la maison sont évalués et l'inspecteur vous remet un rapport écrit. Bien que non obligatoire, l'inspection de bâtiment fait souvent partie des conditions de l'offre d'achat.

Arpentage de la propriété

1000$-1500$. Cela établit les délimitations, mesures et emplacement des structures principales et de toute servitude enregistrée (un droit de passage) visible ou de tout empiètement sur la propriété (clôture d'un voisin). Le besoin d'arpentage d'une propriété est peu fréquent.

Honoraires du notaire et frais connexes

1000$-1500$. Assurez-vous que le devis de votre notaire fait état de toutes les dépenses afférentes et non uniquement de ses honoraires professionnels.

Assurances prêt hypothécaire

Si le comptant versé est inférieur à 20% du prix d'achat, vous devez payer une prime d'assurance hypothécaire unique qui varie entre 1,25% et 3,60% du capital, plus la taxe applicable. (prime SCHL)

Assurances-titres

250$. Optionelle, l'assurance-titre couvre les problèmes qui pourraient survenir en cas d'irrégularités d'arpentage, ou pouvoir de vente, de prêts hypothécaires impayés et de tout autre problème concernant les titres de la propriété.

Rajustement des taxes foncières et des services publics prépayés

Toutes les factures de services publics ou de taxes foncières prépayées suivant votre date d’achat doivent être remboursées au vendeur.

Assurance-habitation

300$-500$/année. Elle protège votre maison et vos biens.

Assurance-vie pour prêt hypothécaire

Coût variable. Optionelle. Elle assure la sécurité financière de votre famille en remboursant la totalité ou une portion de votre prêt hypothécaire si vous ou votre conjoint veniez à décéder.

Taxes de vente

TPS & TVQ. Généralement, un pourcentage des taxes vous sont imputées sur les maisons neuves, mais pas sur les propriétés revendues. Renseignez-vous avant de signer une offre d'achat.

Droits de mutation (taxe de bienvenue)

Déterminé selon le prix d'achat de la propriété. 

Selon la Loi concernant les droits sur les mutations immobilières, L.R.Q., chapitre D-15.1, le montant de la taxe est calculé sur le plus haut montant des trois montants de la base d'imposition et suit le barême suivant:

  • 0.5% sur les premiers 50 000$
  • 1.0% sur la tranche de 50 001$ à 250 000$

Province de Québec, hors de Montréal :

  • 1.5% sur la tranche qui excède 250 001$

Pour Montréal (depuis le 26 janvier 2010) :

  • 1.5% sur la tranche de 250 001$ à 500 000$
  • 2% sur la tranche de 500 001$ à 1 000 000$
  • 2.5% sur la tranche qui excède 1 000 001$

 

N'oubliez-pas de tenir compte des dépenses générales telles que les coûts associés au déménagement et à la décoration de votre nouvelle demeure.

Plusieurs autres conseils peuvent vous être donnés gratuitement. Afin de tout savoir sur le processus d’achat d’une première propriété, nous vous invitons à vous renseigner sur Bientôt chez ToiT ici.