Prévoir sa mise de fonds pour l'achat de sa première maison

Lors de l’achat d’une première maison, la mise de fonds apporte son lot de questions. Par où commencer? Quel est le capital nécessaire pour acheter une propriété? Quel pourcentage de mise de fonds entre 5%, 10% et 20% est le plus avantageux? Comment amasser l’argent nécessaire?

D’abord, avant de commencer à amasser de l’argent pour votre mise de fonds, il est essentiel de comprendre comment la mise de fonds fonctionne et de déterminer le montant de l’emprunt hypothécaire. Pour ce faire, prenez rendez-vous avec un représentant hypothécaire pour discuter des options qui s’offrent à vous. Une préapprobation de prêt hypothécaire vous donnera également l’heure juste sur le coût maximal de la propriété que vous pourrez vous offrir et ainsi établir quel montant épargner pour la mise de fonds.

Qu'est-ce qu'une mise de fonds?

La mise de fonds est un montant que vous versez lors de l’achat d’une propriété et qui est déduit du prix d’achat. Votre hypothèque couvre alors le solde restant du prix de la propriété. En général, le montant de la mise de fonds correspond à un pourcentage entre 5 et 20 % du prix de vente. Le pourcentage minimum dépend toutefois de certains facteurs, dont le type de propriété et le coût. Plus le prix d’achat est élevé, plus le pourcentage de mise fonds minimum sera élevé. 

Pourcentage minimum pour la mise de fonds selon le prix d'achat de la maison

Par exemple, pour une maison à 600 000 $, la mise de fonds minimum est de 35 000 $ :

  • 5 % de la première tranche de 500 000 $ : 25 000 $
  • Plus 10 % du reste du prix d’achat qui dépasse la première tranche (100 000 $) : 10 000 $

Également, il est à noter que la mise de fonds exigée peut être supérieure, entre autres, si vous êtes travailleur autonome ou avez un mauvais dossier de crédit.

À savoir sur l'assurnace prêt hypothécaire

L’assurance prêt hypothécaire (ou assurance hypothécaire) est obligatoire lorsque la mise de fonds est inférieure à 20% du prix d’achat de la propriété. Elle peut toutefois être exigée lors d’une mise de fonds de 20% ou plus si vous êtes travailleur autonome ou avez un mauvais dossier de crédit.

L’objectif de l’assurance hypothécaire est de protéger le prêteur advenant le cas où vous ne seriez pas en mesure de faire vos versements. L’assurance hypothécaire est généralement fournie par la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL).

Incidence de la mise de fonds sur le coût total de votre hypothèque

Le montant de votre mise de fonds a une incidence importante sur le coût total de votre hypothèque. Comme avec n’importe quel prêt, plus le montant à emprunter est grand, plus vous payerez de frais d’intérêt. Ainsi, avec une mise de fonds plus importante, vous pourrez faire un plus petit emprunt hypothécaire, ce qui peut vous permettre de sauver des milliers de dollars. 

Exemple d'incidence du montant de la mise de fonds sur le coût de l'hypothèque

Il peut donc être avantageux de prendre le temps d’accumuler un maximum d’argent pour sa mise de fonds avant de se lancer dans l’achat d’une nouvelle propriété.

4 façons d'amasser l'argent pour la mise de fonds de sa première maison

Amasser le montant nécessaire pour l’achat de sa maison peut paraître difficile et long, mais il existe plusieurs façons d’y arriver.

4 façons d'amasser l'argent pour la mise de fonds de sa première maison

1. Tirer avantage de son Régime enregistré d'épargne-retraite (REER)

Le Régime d’accession à la propriété (RAP) du gouvernement fédéral vous donne la possibilité d’utiliser des fonds amassés dans votre REER pour la mise de fonds de votre première maison. Ce programme vous permet de retirer un montant allant jusqu’à 35 000$. Cette option est offerte aux personnes n’ayant jamais été propriétaires ou aux personnes qui ne l’ont pas été depuis cinq ans ou plus. Vous avez ensuite 15 ans pour rembourser le montant retiré pour ne payer aucun impôt.

Il existe également d’autres programmes d’aide pour aider à l’achat de sa première propriété. Prenez le temps de vous renseigner pour trouver toutes les options qui s’offrent à vous.

2. Opter pour l'épargne automatique

Une autre façon d’amasser l’argent pour sa mise de fonds est de placer un montant qui est prélevé automatiquement de votre compte bancaire chaque mois dans un compte épargne. Ainsi, vous n’avez pas à y penser et vous êtes assuré d’épargner mensuellement. D’ailleurs, en gardant votre argent pour la mise de fonds dans un compte séparé, en plus de faire de l’intérêt, vous n’êtes pas tenté de le dépenser et vous avez une idée concrète du montant que vous avez. 

3. Mettre en place un budget

Établir un budget est un excellent moyen pour économiser de l’argent sur une base régulière. Un budget permet de bien évaluer vos dépenses pour savoir où couper dans les achats superflus ou pour mieux gérer votre argent de façon générale. Vous pourrez également déterminer plus facilement et avec plus de précision quel montant vous êtes en mesure d’épargner chaque mois selon vos capacités financières.

4. Recevoir un don d'un proche

Il s’agit d’une pratique de plus en plus répandue avec le prix des maisons qui a grandement augmenté. Peu importe le montant, la générosité d’un proche peut donner un immense coup de pouce pour accumuler l’argent nécessaire pour la mise de fonds.

Il n’est jamais trop tôt pour commencer à économiser afin de devenir propriétaire de sa première maison. Même les gestes les plus petits peuvent amener à de grandes économies. Si vous êtes prêt à vous lancer dans les démarches d’achat de propriété, contactez l’un de nos courtiers immobiliers Sutton pour vous accompagner à chaque étape du processus.

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