Louer ou acheter une maison?

Louer ou acheter une maison? Dire que louer est sans contredit une perte d’argent ou qu’acheter une maison est nécessairement plus avantageux sont des mythes populaires qui ne tiennent pas comptent de toutes les situations. Plusieurs facteurs sont à évaluer afin de déterminer s’il est préférable de louer ou d’acheter une maison


 SOMMAIRE

Avantages et inconvénients à acheter une maison
Avantages et inconvénients à opter pour la location
Louer ou acheter une maison: éléments à évaluer
Se préparer à l'achat d'une propriété
Si vous envisagez de rester locataire
Outils pour évaluer votre situation


Les principaux avantages et inconvénients à acheter une maison

Avantages Inconvénients
  • Le bien vous appartient, donc vous pouvez vous l’approprier à votre guise.
  • Il s’agit d’un investissement sur le long terme.
  • À la fin de l’amortissement de votre hypothèque, vous n’aurez plus aucune mensualité à payer.
  • Vous profitez d’une certaine sécurité financière et vous vous construisez un patrimoine.
  • Une propriété vient avec plusieurs coûts. Elle peut aussi venir avec des frais surprises liés à un bri ou des rénovations imprévues.
  • Vous pouvez faire face à une hausse de taux d’intérêts qui augmente les mensualités.
  • Vous êtes responsable de tout l’entretien de la propriété.

Les principaux avantages et inconvénients à opter pour la location

Avantages Inconvénients
  • La location procure la paix d’esprit quant à l’entretien, aux réparations et aux coûts puisqu’ils sont la responsabilité du propriétaire.
  • Les seuls montant à payer sont fixes et prévisibles: loyer, électricité et eau chaude, Internet.
  • En comparable, un loyer est généralement moins élevé qu’une mensualité hypothécaire.
  • Un bail ne demande pas d’engagement à long terme.
  • L’argent que vous payez en loyer ne vous revient pas, elle aide plutôt le propriétaire à payer son hypothèque.
  • Vous n’avez pas la flexibilité de rénover le logement ou de l’adapter entièrement à votre goût.
  • Il y a toujours un risque que votre propriétaire augmente votre loyer ou décide de ne pas renouveler votre bail.

Louer ou acheter une maison : éléments à évaluer

Comment savoir si acheter une propriété est la meilleure option pour vous? Plusieurs éléments influenceront votre décision de louer ou acheter, donc posez-vous les bonnes questions.

Les éléments à évaluer pour décider de louer ou acheter une maison

1. Vos plans d’avenir

Où vous voyez-vous dans 5 ans? Prévoyez-vous avoir des enfants? Pensez-vous déménager dans deux ans? Vote situation changera-t-elle? Ce sont des questions importantes à se poser afin de déterminer non seulement si acheter est une bonne solution, mais également quel type de propriété est à envisager.

Prenez en compte vos besoins actuels autant que vos besoins futurs pour vous assurer que votre décision vous conviendra toujours dans 5 ans.

2. Vos capacités financières

L’achat d’une propriété génère de nombreux coûts non négligeables, le principal étant la mise de fonds. Cette dernière correspond à un montant de 5% à 20% de la valeur de la propriété, ce qui représente une somme importante à laquelle il faut notamment ajouter les honoraires du notaire, les frais d’inspection, les droits de mutations, etc.

Avant de vous engager dans le processus d’achat, vous devez demander une préapprobation hypothécaire afin de déterminer à quel montant maximal de prêt hypothécaire vous êtes admissible.

Il faut ensuite considérer les coûts inhérents au maintien d’une propriété qui peuvent s’élever jusqu’à 3% de la valeur de la propriété annuellement.

Dans les autres coûts potentiels, il est fort recommandé de garder un coussin financier pour les imprévus.

Les frais à considérer pour l'achat et le maintien d'une maison

3. Êtes-vous prêt à vous engager dans ce gros projet?

L’achat d’une propriété consiste en un engagement à long terme : le bien vous appartient et vous en avez la totale responsabilité.

Être propriétaire ne signifie pas seulement être capable de défrayer tous les coûts associés. Il est aussi question de responsabilités et d’entretien. Même une demeure entretenue avec soin n’est pas entièrement à l’abri des intempéries.

4. La situation du marché immobilier

Rester à jour sur l’évolution du marché et des taux d’intérêt vous permet de mieux vous positionner.

Comme 2020 et 2021 en témoignent, une activité importante sur le marché engendre une augmentation des prix des propriétés.Vous devez comprendre si vous vous trouvez dans un marché favorable aux acheteurs ou aux vendeurs afin de vous ajuster en conséquence. D’un autre côté, une hausse des taux hypothécaires se traduit par des paiements plus importants, comme c’est le cas en 2022 en comparaison aux années précédentes.

En ayant une bonne compréhension du marché, vous pourrez prendre une décision éclairée en fonction du contexte : attendre que le marché soit plus calme ou prévoir votre budget en fonction d’une hausse potentielle de taux par exemple.

Quelques conseils

Vous êtes la meilleure personne placée pour savoir si louer un appartement ou acheter une maison est mieux pour vous.

Avant de prendre une décision, il est essentiel de bien vous renseigner sur tout ce que comportent l’achat et le maintien d’une propriété. Dans le même sens, avec une bonne connaissance du marché immobilier, vous comprendrez mieux dans quel contexte vous achetez, saurez poser les bonnes questions et aurez de meilleurs résultats dans vos recherches.

Une bonne connaissance de la situation du marché immobillier pour l'achat d'une propriété

Bien se préparer à l’achat d’une propriété

Particulièrement lorsque les prix des propriétés et les taux sont élevés, il peut être avantageux de louer un logement pour quelques années afin de bien se préparer à l’achat de sa première propriété. Vous pourrez en profiter pour amasser une somme plus intéressante pour votre mise de fonds et les autres frais associés.

L’idéal est de se faire un budget et de s’exercer à épargner afin d’être outillé pour assumer la charge financière d’une propriété.

Si vous envisagez demeurer locataire

Devenir propriétaire n’est pas une obligation. Certaines personnes décident de rester locataires pour de multiples raisons : moins de frais, tranquillité d’esprit par rapport aux coûts et imprévus, aucun engagement long terme, etc.
Dans ce cas, vous devez mettre de l’argent de côté pour votre avenir (votre retraite par exemple). Apprenez à gérer votre argent de façon efficace pour vous bâtir une valeur financière.

Outils pour évaluer votre situation

Il existe plusieurs outils gratuits pour vous aider à évaluer votre situation et déterminer s’il est plus avantageux de louer ou d’acheter une maison.

Vous êtes prêt à acheter une propriété? Ou vous avez des questions? Les courtiers Sutton sont des experts en immobilier et seront heureux de vous accompagner dans vos démarches.