Comment économiser pour acheter une maison?
Il n’est jamais trop tôt pour commencer à économiser pour l’achat de sa première maison. Si chaque petit geste compte, une bonne planification peut permettre de grandes économies et de réaliser son projet plus rapidement.
Nous vous partageons quelques conseils afin d’économiser pour acheter votre maison.
8 façons comment économiser pour l’achat d’une maison
1. Mettre en place un budget et catégoriser ses dépenses
2. Payer ses dettes avant tout
3. Maintenir une bonne cote de crédit
4. Épargner de façon automatique
5. Revoir ses habitudes de consommation
6. Mettre tous les surplus de côté
7. Bénéficier de l’aide de ses proches
8. Profiter des programmes et des subventions disponibles
Comprendre les coûts liés à l’achat d’une propriété
Une étape importante lorsqu’on envisage acheter une propriété est de comprendre les coûts associés. Prenez le temps de vous informer afin d’avoir une bonne compréhension de tout ce qu’implique l’achat d’une propriété, entre autres du point de vue financier. Ainsi, vous serez mieux équipé pour prendre des décisions claires et cohérentes afin d’économiser.
Consultez notre article pour connaître les fausses croyances qui peuvent influencer vos décisions : 6 mythes sur l’achat d’une propriété.
Amasser l’argent pour sa mise de fonds
Le montant le plus important à économiser est la mise de fonds. Il s’agit d’un montant versé initialement lors de l’achat d’une propriété.
En général, selon le prix et le type de propriété, le montant minimum d’une mise de fonds est de 5 à 20% du prix de vente.
Les autres dépenses liées à l’achat d’une maison
En plus de la mise de fonds, il faut considérer les autres coûts liés à l’achat d’une propriété afin de prévoir son budget.
Certaines dépenses seront récurrentes, comme les paiements hypothécaires, les taxes municipales, l’assurance habitation, les frais d’entretien, l’électricité, Internet, etc.
Après la mise de fonds, le montant le plus important à prévoir à court terme est pour les frais de clôture, qui sont payables au moment de la clôture de la transaction lors de votre passage chez le notaire.
Les frais de clôture correspondent à 3 à 5% du prix d'achat de la propriété.
8 façons comment économiser pour l’achat d’une maison
1. Mettre en place un budget et catégoriser ses dépenses
La première chose à évaluer est votre budget. En déterminant d’abord quels sont vos besoins pour l’achat de votre propriété, vous pourrez mettre en place un plan.
Une excellente façon de planifier votre budget est de catégoriser vos dépenses.Créez des catégories qui répondent à vos besoins : épicerie, voiture, imprévus, loisirs, dettes, etc.
Vous pourrez ainsi voir quel montant vous consacrez mensuellement à chaque catégorie pour déterminer quel montant vous pouvez placer pour l’achat de votre maison.
D’ailleurs, si vous placez l’argent dédié à l’achat de votre maison dans un compte séparé, vous ne serez pas tenté de l’utiliser pour d’autres raisons.
Vous pourriez entre autres profiter du compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP), qui entrera en fonction en avril 2023. Comme son nom l’indique, ce compte vous permet de placer de l’argent qui sera libre d’impôts et servira pour l’achat de votre première propriété. Renseignez-vous auprès de votre institution financière pour plus d’information.
2. Payer ses dettes avant tout
Comment payer ses dettes aide à économiser pour l’achat d’une maison?
Avant de mettre de l’argent de côté, il est fort recommandé de payer ses dettes. Placer de l’argent avec intérêt alors que vous payez de l’intérêt plus élevé pour vos dettes en parallèle vous fait perdre de l’argent.De plus, rembourser vos dettes réduira vos dépenses lorsque vous serez propriétaire.
3. Maintenir une bonne cote de crédit
Avoir une bonne cote de crédit influence directement votre qualification pour un prêt hypothécaire. Plus votre cote est élevée, plus vous pourrez bénéficier d’un taux hypothécaire avantageux, ce qui réduira vos paiements mensuels et vous fera économiser sur le long terme.
Pour maintenir une bonne cote de crédit, assurez-vous de:
- Respecter les échéances de paiements de factures
- Rembourser vos dettes aux intérêts élevés en premier
- Garder vos soldes bas
- Ne pas multiplier les cartes de crédit
- Etc.
4. Épargner de façon automatique
Avec la mise en place de votre budget, vous avez déterminé quel montant vous pouvez mettre de côté afin d’économiser pour l’achat de votre maison. Automatiser un transfert de ce montant à chacune de vos paies ou à chaque mois vous permettra de ne jamais passer tout droit ou d’utiliser cet argent pour autre chose.
5. Revoir ses habitudes de consommation
Économiser pour l’achat d’une maison signifie faire certains compromis. Revoir vos dépenses et évaluer où faire des coupures est un mal nécessaire pour atteindre vos objectifs.
Quelques points à réévaluer où vous pourriez réaliser des économies :
- L’épicerie (surveillez les rabais, ils reviennent environ aux 6 semaines)
- Vos sorties et vos loisirs (un film à la maison est moins coûteux qu’une sortie au cinéma)
- L’utilisation de votre voiture (peut-être même la vendre)
- Vos vacances
- Votre consommation énergétique à la maison
Cet exercice vous aidera également à mieux gérer vos dépenses et économiser de l’argent à long terme.
6. Mettre tous les surplus de côté
Chaque dollar compte pour l’achat d’une propriété. Ainsi, placez chaque dollar de surplus disponible, comme votre retour d’impôts, dans votre compte dédié.
7. Bénéficier de l’aide de ses proches
L’aide financière d’un parent peut être un immense coup de pouce pour l’achat de sa maison, peu importe le montant du don. Il doit toutefois bel et bien s’agir d’un don et non d’un prêt. Vous ne voulez pas ajouter le remboursement de ce prêt à vos autres dépenses comme vos mensualités hypothécaires.
8. Profiter des programmes et des subventions disponibles
Prenez le temps de vous renseigner sur les différents programmes et les subventions disponibles pour l’achat d’une maison, comme le CELIAPP mentionné plus haut, qui pourraient vous aider.
Par exemple, un autre programme avantageux est le Régime d’accession à la propriété (RAP). Ce régime permet de retirer jusqu’à 35 000$ de vos REER pour payer la mise de fonds de votre première maison.
Ces conseils vous aideront à mieux économiser pour l’achat de votre première propriété. Lorsque vous commencerez vos démarches, contactez votre courtier immobilier pour vous accompagner dès les premières étapes.