10 erreurs coûteuses à éviter pour l’achat de votre première maison

Après plusieurs années à économiser, vous avez épargné suffisamment d’argent avec votre partenaire pour faire le grand saut et acheter une première propriété. C’est une décision importante qui vous apporte à la fois beaucoup de joie et beaucoup de stress. La dernière chose que vous souhaitez, c’est de faire des erreurs et de prendre de mauvaises décisions qui pourraient transformer ce rêve en regrets.

Avec l’expérience de milliers d’accompagnements à l’achat d’une première propriété, les courtiers immobiliers Sutton ont vu de nombreux parcours et quelques faux pas aussi. C’est en tirant des leçons du terrain qu’ils ont pu cerner les 10 erreurs les plus fréquentes et souvent les plus coûteuses commises par les acheteurs.

Nous vous les partageons afin de vous aider à les reconnaître et surtout, à les éviter afin de faire de votre achat immobilier un succès à court et à long terme.

Erreur 1: Se lancer sans planification

Une erreur courante lorsque vient le temps d’acheter une maison est de vouloir brûler les étapes. Une des parties les plus exaltantes du processus est la recherche de propriétés : naviguer sur les sites d’inscriptions afin d’en trouver qui nous plaise. Il y a toutefois plusieurs étapes avant d’y arriver.

Il s’agit d’un projet fort important. Faire un plan clair du processus et dresser une liste de vos besoins sont des étapes essentielles pour définir votre budget et orienter vos recherches immobilières.

Assurez-vous de : Vous renseigner sur toutes les étapes du processus d’achat pour bien vous préparer et vous faire un plan. Définir votre budget en fonction de vos capacités financières et des réalités du marché afin d’avoir une idée des coûts qui vous attendent et de la somme à amasser. Bien déterminer vos critères afin d’avoir une vision claire de ce que vous recherchez pour faciliter le processus.

Erreur 2: Ne pas se faire préapprouver pour un prêt hypothécaire

Une autre erreur à éviter est de négliger de se faire préapprouver pour un prêt hypothécaire. Cette étape est un incontournable avant même de vous lancer dans les recherches de propriétés.
Une préapprobation hypothécaire pourrait vous surprendre d’un sens, comme de l’autre. Peut-être serez-vous admissible à un prêt plus élevé qu’anticipé ou peut-être sera-t-il moindre.

La préapprobation vous donne en effet une idée précise du prix de la propriété que vous pouvez vous permettre, et ce, en considération des taux hypothécaires en vigueur.

Cela vous évite donc de trouver une maison qui vous fait rêver, mais que vous ne pouvez pas visiter parce que le courtier immobilier du vendeur n’accepte que les acheteurs préapprouvés. Dans le même sens, vous ne voulez pas passer par les étapes de la promesse d’achat jusqu’à vous voir refuser le prêt. Même si la préapprobation ne garantit pas avec certitude que vous aurez le prêt estimé, c’est un excellent indicateur.

Erreur 3: Mal planifier son budget et sous-estimer les coûts

Il arrive que des acheteurs acquièrent une propriété sans être suffisamment préparés et se retrouvent avec un fardeau financier plus important qu’ils ne l’avaient prévu. Cela peut les forcer à se serrer la ceinture, voire à devoir vendre.

Bien que la mise de fonds soit le plus gros montant à planifier, ce n’est pas le seul. On parle entre autres de frais de notaire, droits de mutation, frais d’évaluation, inspection préachat, et coûts liés au déménagement. En règle générale, les frais de clôture s’élèvent de 3 à 5 % du prix d’achat de la propriété.

À cela, vous devez ajouter un coussin en cas d’imprévus comme des rénovations surprises.

Prenez aussi en compte les frais récurrents comme l’hypothèque incluant la prime d’assurance hypothécaire (si applicable), l’impôt foncier, les assurances, les frais de condo (si applicable) et les frais d’entretien.

Autrement dit, évaluez votre budget de départ pour tout ce qui entoure l’achat et votre budget mensuel pour les dépenses récurrentes.

Des outils peuvent vous aider à estimer certains coûts comme un calculateur de versements hypothécaires. Dans la fiche d’inscription d’une propriété sur le site de suttonquebec.com, vous pouvez également voir la plus récente évaluation municipale ainsi que le montant annuel des taxes municipales et scolaires.

Erreur 4: Changer d’emploi ou faire un gros achat pendant le processus

Votre stabilité financière est évaluée par les prêteurs hypothécaires. Un élément central pour cette évaluation est votre emploi, soit, dans la plupart des cas, votre principale et plus grande source de revenu.

Un changement d'emploi important ou l'acquisition de nouvelles dettes (achat d'une voiture neuve, par exemple) pendant que votre prêt est en cours d'approbation peut modifier votre cote de crédit et votre ratio d'endettement, et potentiellement faire en sorte que le prêteur refuse le prêt.

Si vous souhaitez changer d’emploi ou avez besoin d’une nouvelle voiture, prenez-le en considération et évaluez tout ce que cela implique avant de faire un changement ou de vous lancer dans le processus d’achat pour éviter des répercussions négatives.

Erreur 5: Vouloir tout, tout de suite

Le but de la recherche de propriétés est de trouver une maison bien située, correspondant à tous vos critères, idéalement clé en main, dans votre fourchette de prix. C’est ce que tout courtier immobilier souhaite pour ses clients, mais il est souvent difficile de cocher toutes les cases.

Être trop rigide dans vos critères et rechercher la perfection est une erreur qui peut vous faire manquer des opportunités fort intéressantes. Faire preuve de flexibilité et être ouvert aux compromis vous ouvrent la porte sur des perles que vous n’auriez pas imaginées.

Vous pouvez garder un budget pour de potentiels améliorations ou choisir une maison plus modeste pour quelques années le temps de construire votre capital.

Erreur 6: Ne pas tenir compte de l’emplacement

Imaginez trouver la maison idéale, de la grandeur souhaitée, avec une cuisine moderne et ouverte comme désiré, une cour clôturée parfaite pour les chiens. Vous décidez de l’acheter.

Après quelques temps, vous regrettez votre choix en réalisant qu’il n’y a pas de parcs à chien à moins de 10 kilomètres, vos déplacements grugent énormément de temps et d’énergie et le trafic est trop dense pour aller visiter vos proches les jours de semaine.

L’emplacement est effectivement aussi important que la propriété elle-même. Assurez-vous de vous renseigner sur les commodités, l’ambiance et la facilité de déplacement dans les quartiers souhaités. Si vous voulez vous éloigner un peu de la ville pour trouver une maison plus abordable, évaluez tout ce que cela implique avant de prendre votre décision.

Erreur 7: Faire un achat émotionnel

Ce n’est pas parce que vous êtes tombé sous le charme du superbe condo avec vue sur la rivière qui répond à tous vos critères que vous devez vous lancer s’il dépasse votre budget.

Même si le cachet d’une maison ancienne vous fait craquer, vous ne devriez pas ignorer qu’il y a des travaux importants à faire sur la fondation.

Nous pourrions vous donner de nombreux exemples où un coup de cœur vous donne envie de vous lancer sans réfléchir.

Bien sûr, l’achat d’une maison est une décision qui implique des émotions : vous devez être charmé par votre future propriété. Cela n’empêche toutefois pas qu’il est important de garder la tête froide et de prendre une décision rationnelle basée sur les faits et sur vos capacités financières. N’ignorez pas les défauts et respectez votre budget.

Erreur 8: Négliger de lire attentivement tous les documents

Transaction immobilière rime avec paperasse. L’achat d’une maison implique plusieurs documents à remplir, à consulter et surtout, à comprendre : promesse d’achat, déclaration du vendeur, rapports d’inspection, certificat de localisation, etc.

Avant de signer, assurez-vous de lire tous les documents pour ne pas manquer des détails importants.

Par exemple, si vous avez trouvé une superbe maison, mais aimeriez y agrandir le patio et installer une piscine éventuellement, vous voulez être certain qu’aucune servitude ou contrainte municipale ne vous en empêche avant de vous engager.

Pour en savoir plus : Certificat de localisation Déclaration du vendeur Promesse d’achat Acte de vente

Erreur 9: Ignorer l’inspection de la propriété

L’inspection préachat n’est pas obligatoire, mais l’ignorer est une erreur fréquente.

Vous pensez sauver du temps et vous donner un avantage lorsque vous soumettez une promesse d’achat sans inspection sur une propriété, mais la réalité pourrait rapidement vous rattraper.

Une simple visite ne permet pas de connaître l’état réel d’une propriété. L’inspection, elle, peut mettre en lumière des éléments importants, parfois invisibles à première vue. Négliger cette étape cruciale risque donc d’entraîner des surprises coûteuses, à court comme à long terme.

Il arrive que des courtiers immobiliers recommandent à leurs clients de se retirer d’une transaction après la découverte de problèmes majeurs. Heureusement, une promesse d’achat conditionnelle à l’inspection vous offre la possibilité de vous rétracter si les résultats s’avèrent trop préoccupants.

Erreur 10 : Acheter sans l’aide d’un courtier immobilier

Beaucoup de choses sont en jeu pour l’achat d’une maison : votre argent, votre confort et votre futur. C’est un processus complexe que vous ne faites pas tous les jours et c’est pourquoi travailler avec un expert pour qui ces étapes n’ont plus de secret est votre meilleur atout.

Un courtier immobilier fournit une expertise et des conseils précieux tout au long de votre parcours afin d’éviter toutes les erreurs présentées plus haut et vous obtenir les meilleurs résultats possibles.

Votre courtier immobilier : Est à l’écoute de vos besoins et vous conseille tout au long des démarches A accès à des ressources et des outils pratiques comme un vaste inventaire de propriétés à vendre et des analyses du marché Négocie en votre nom en représentant vos intérêts Vous accompagne pour l’inspection préachat Prend en charge les tâches administratives pour vous faire gagner du temps S’assure que vous compreniez bien les démarches et la documentation Et bien plus.

L’achat d’une maison est une étape importante et il est tout à fait normal de se sentir parfois dépassé. En vous informant et en connaissant les erreurs les plus fréquentes, vous augmentez vos chances de vivre une expérience positive et réussie. Être bien accompagné et entouré de la bonne expertise peut faire toute la différence pour concrétiser votre projet immobilier en toute confiance et sans mauvaises surprises. Trouvez votre coutrier immobilier dès maintenant.